50% (หรือ 50basis point) แต่ปัจจุบันส่วนต่างของหลายๆธนาคารอาจมากขึ้นเป็นประมาณ 1.
Meaning
5% ต่อปี ส่วนวงเงิน O/D อัตราดอกเบี้ย เท่ากับ MOR และสินเชื่อบ้านทวีทรัพย์ ธนาคารกสิกรไทย กำหนดอัตราดอกเบี้ยวงเงินกู้ (Loan) เท่ากับ MLR-0. 5% ในปีแรก หลังจากนั้นคิด MLR ตลอดอายุสัญญา ส่วนวงเงิน O/D คิดอัตราดอกเบี้ย MRR+0. 5% ต่อปี (ข้อมูลตัวอย่าง ณ วันที่ 9 ส. ค. 56) เป็นต้น ซึ่งลูกค้าสามารถของกู้เพียงวงเงินสินเชื่อ Loan หรือ O/D เพียงอย่างเดียวก็ได้ สินเชื่อบ้าน มักจะใช้อัตรา MLR และ MRR เพราะเป็นสินเชื่อที่มีกำหนดระยะเวลาที่แน่นอน ซึ่งหากเทียบข้ามธนาคารบางที MRR ของบางธนาคารใหญ่ อาจเท่ากับ MLR ของบางธนาคารขนาดกลาง หรือเล็กได้ เช่น ตามตารางข้างบน MRR ของธนาคารกรุงเทพเท่ากับ MLR ของธนาคารเมกะสากลพาณิชย์ คือ 8. 00% โดยทั่วไปแล้วธนาคารส่วนใหญ่จะใช้ MLR เป็นหลักสำหรับสินเชื่อบ้าน จะมียกเว้นบางธนาคารที่ใช้ MRR เป็นหลักเช่น ธนาคารอาคารสงเคราะห์ และธนาคารไทยพาณิชย์ วิธีคิดดอกเบี้ยเงินกู้ ทีนี้พอเราเริ่มเห็นภาพอัตราดอกเบี้ยแต่ละแบบแล้ว เราลองมาทำความรู้จักกับวิธีการคิดดอกเบี้ยสินเชื่อเพิ่มเติมกันดีกว่าค่ะ ว่าการคิดดอกเบี้ยแต่ละวิธี เอาไปใช้สำหรับเงินกู้ประเภทไหนบ้าง และใช้อย่างไร โดยทั่วไปการคิดดอกเบี้ยเงินกู้จะมีด้วยกัน 2 วิธี ดังนี้ 1. )
หลักการทำงานของ Heat Detector - numensthailand
Trust Receipt:T/R (บริการสินเชื่อเพื่อการนำเข้า)
เป็นบริการที่ธนาคารให้สินเชื่อแก่ผู้นำเข้าที่มีการซื้อสินค้าจากต่างประเทศ โดยลูกค้าสามารถติดต่อ
ขอทำสัญญา T/Rกับธนาคารและรับเอกสารสิทธิ์เพื่อออกสินค้าและจำหน่าย เพื่อนำเงินมาชำระหนี้
ค่าสินค้าให้แก่ธนาคาร
ลักษณะบริการ
•
เป็นบริการให้กู้ยืมเงินระยะสั้น
เป็นสัญญาที่ลูกค้าทำไว้ต่อธนาคารโดยเป็นการรับรองว่าธนาคารมีกรรมสิทธิ์ในสินค้า
ลูกค้าครอบครองสินค้าเพื่อจัดจำหน่ายเท่านั้น และนำเงินมาชำระเมื่อครบกำหนด
ประเภทของสัญญา T/R แบ่งได้เป็น
1. T/R Sight แบ่งเป็น
1. 1
T/R Sight Fixed Rate คือ ทำสัญญา T/R โดยกำหนดอัตราแลกเปลี่ยน ณ
วันทำสัญญา T/R และชำระด้วยอัตราแลกเปลี่ยนนั้นซึ่งถือเป็นหนี้เงินบาท
1. 2
T/R Sight Non-Fixed Rate คือทำสัญญา T/Rโดยยังคงเป็น หนี้สกุลเงินตรา
ต่างประเทศและลูกค้าจะต้องชำระด้วยอัตราแลกเปลี่ยน ณ วันครบกำหนดหรือ
ในวันที่ชำระเงิน
2. T/R Time คือการทำสัญญา T/R ตามระยะเวลาที่ได้รับจากผู้ขาย (ตามเงื่อนไขใน L/C)
โดยใช้อัตราแลกเปลี่ยน ณ วันที่ครบกำหนด หรือวันที่ชำระเงิน
ลูกค้าสามารถใช้บริการ T/R On-Line ผ่านระบบ SCB Trade ได้ (รายละเอียดเพิ่มเติมดูที่หัวข้อ
บริการ SCB Trade)
บริการด้านการค้าต่างประเทศผ่านระบบ Online(SCBTRADE.COM)-ธนาคารไทยพาณิชย์
8 คูณกับอัตราดอกเบี้ยแบบเงินต้นคงที่ เช่น 2% ต่อปี จะคิดเป็นแบบลดต้นลดดอกได้เท่ากับ 3. 6% (1. 8 x 2) ต่อปี โดยประมาณ 2. ) การคิดดอกเบี้ยเงินกู้แบบลดต้นลดดอก (Effective Rate) เป็นการคำนวณดอกเบี้ยในสินเชื่อเกือบทุกประเภทนอกเหนือจากพวกที่ยกตัวอย่างใน Flat Rate ข้างบน การคิดดอกเบี้ยวิธีนี้ จะคิดทีละงวดจากฐานเงินต้นที่ทยอยลดลงตามการชำระหนี้ ซึ่งถ้าเราชำระหนี้ในแต่ละงวดเท่าๆกัน ในอัตราดอกเบี้ยเท่าเดิม จะพบว่า เงินที่จ่ายไปในงวดแรกๆ ส่วนใหญ่จะถูกจ่ายเป็นค่าดอกเบี้ย เนื่องจากจำนวนเงินต้นยังสูงอยู่นั่นเอง แต่เมื่อผ่อนไปสักระยะ ดอกเบี้ยจะค่อยๆ ลดลงตามจำนวนเงินต้นที่ค่อยๆ ลดลง ขอบคุณข้อมูลบางส่วนจาก >> สนใจขอสินเชื่อส่วนบุคคล จากซิตี้แบงก์ สมัครง่าย อนุมัติไว คลิก
- รถเก๋งมือสอง รถเก๋งราคาถูก | รวมประกาศกว่า 34,000 คัน - หน้า 2
- ไส้ตัน ทอด กระเทียม pantin seine saint
- อบรม gmp haccp model
- Fixed rate คือ mortgage
- Gts 300 มือ สอง
- Fixed rate คือ bond
เมื่อปลายปี 2008 ผมได้เขียน article เรื่อง "ผลกระทบจาก Flow ของ Asset swap ต่อตลาด Bond และตลาด Swap" โดยได้ยกตัวอย่างของ กองทุนในประเทศไทยทำการลงทุนใน USD bond และทำธุรกรรม Swap เพื่อเปลี่ยน USD coupon ไปเป็น THB coupon ธุรกรรมดังกล่าวมีผลให้ทั้ง อัตราดอกเบี้ย Cross currency swap (CCS) และพันธบัตรรัฐบาลไทยปรับตัวลดลงอย่างรวดเร็ว เนื่องจาก Flow ในธุรกรรม Asset swap นั้นเกี่ยวข้องกับ "การเข้าซื้อพันธบัตรรัฐบาลไทย และ/หรือการ Receive Fixed rate ผ่านตลาด swap" จึงทำให้ Yield บ้านเราปรับตัวลงอย่างแรงนั่นเอง เรามักเรียก Flow นี้ว่าเป็น Flow ฝั่ง "Asset side" ที่เกิดจากลูกค้าเช่น กบข. หรือ บริษัทประกันชีวิตขนาดใหญ่ ครับ
ในช่วงเดือน มิ. ย. – ก. ค. 2010 ที่ผ่านมานี้ เหตุการณ์คล้ายข้างต้นได้เกิดขึ้นอีกครั้ง เมื่ออัตราดอกเบี้ย Cross-currency swap (CCS) ได้ปรับตัวต่ำลงอย่างมาก และที่สำคัญคือ ปรับต่ำลงกว่า Interest rate swap (IRS) curve ถึง –110bps ซึ่งต่ำที่สุดในประวัติศาสตร์เลยทีเดียว แต่ครั้งนี้เกิดจากการที่บริษัทขนาดใหญ่ในประเทศไทยออกหุ้นกู้ (สกุลเงินบาท) และใช้ธุรกรรม CCS เพื่อเปลี่ยน Liability ของบริษัทนั้นจาก THB ไปเป็น USD หรือที่เรียกว่าเป็นธุรกรรมฝั่ง "Liability side" จากลูกค้า Corporate เช่น กลุ่ม ปตท.
จาก flow #1 และ #2 แม้ TPP จะออกหุ้นกู้ในสกุล THB แต่ธุรกรรม Cross-currency swap (CCS) ซึ่งแลก cashflow THB <-> USD กับธนาคาร FCB นั้น ทำให้ Net exposure ที่ TPP มีคือ "สกุลเงิน USD" ไม่ใช่ "สกุลเงิน THB" อีกต่อไป
2. เราทราบว่า การที่ TPP ต้องการมี liability exposure เป็น USD นั้น TPP สามารถทำได้ 2 วิธี และ TPP จะเปรียบเทียบต้นทุนในการระดมเงินจากทั้ง 2 วิธีดังกล่าว ตามแนวทางนี้
ตารางที่ 1 สมมติฐานสำหัรบการออก bond ทั้ง USD และ THB
ฝั่ง USD
ฝั่ง THB
USD Libor 5ปี = 1. 9%
CDS ของ TPP 5ปี = 200bps
THB gov't bond = 3. 1%
THB/THB IRS 5ปี = 2. 9%
THB/USD CCS 5ปี = 1. 8%
Credit Spread = 60bps
2. 1 การออก USD bond อายุ 5 ปีโดยตรง
ต้นทุน USD bond = USD Libor 5ปี + CDS 5ปี ของ TPP = 1. 9% + 200bps
= อัตราดอกเบี้ย USD คงที่ ที่ 3. 90% —– (1)
2. 2 การออก THB bond แล้ว Swapไปเป็น USD exposure
ต้นทุน THB bond = THB gov't bond 5 ปี+ Credit spread = 3. 10% + 60bps
= อัตราดอกเบี้ย THB คงที่ ที่ 3. 70%
หรือ = THB IRS + 80bps —– (2)
หรือ = THB/USD CCS + 190bps —– (3)
สมการที่ (1) และ (3) เป็นการเปรียบเทียบต้นทุนเงินกู้ ผ่าน การระดมเงินผ่าน การออก USD bond อายุ 5 ปีโดยตรง (ตามหัวข้อ 2.